Egluro cyfraddau llog a morgeisi

Trosolwg cyflym

Dysgwch sut mae cyfraddau llog morgeisi yn effeithio ar eich taliadau misol a'r cyfanswm rydych chi'n ei ad-dalu dros gyfnod eich morgais. Archwiliwch y gwahaniaethau rhwng morgeisi cyfradd sefydlog a morgeisi cyfradd amrywiol, er mwyn eich helpu i ddeall yr opsiynau sydd ar gael wrth ddewis morgais.

Trawsgrifiad

Pan fyddwch yn trefnu morgais, yn y bôn rydych yn cymryd benthyciad mawr gan fenthycwr.

Bob mis, byddwch yn ad-dalu cyfran o'r swm rydych wedi'i fenthyca.

Ond nid dyna'i gyd. Mae angen i chi hefyd ystyried y gyfradd llog, y byddwch yn ei thalu bob mis hefyd.

Mae cyfanswm y swm y byddwch yn ei ad-dalu i'ch benthycwr yn dibynnu ar gyfradd llog eich morgais. Yr uchaf yw'r llog, y mwyaf y byddwch yn ei ad-dalu dros amser.

Sut mae hyn yn gweithio?

Am eiliad, gadewch i ni ddychmygu nad yw cyfraddau llog yn newid a’ch bod yn cymryd morgais o £100,000.

Pe baech yn cael cyfradd llog o 2% am 20 mlynedd, byddech yn ad-dalu £100,000 i’r benthycwr a £21,412 ychwanegol mewn llog dros y cyfnod hwnnw.

Felly, dros 20 mlynedd, byddech yn ad-dalu £121,412.
Pe bai cyfradd llog y morgais yn 5% yn hytrach na 2%, byddech yn dal i ad-dalu’r benthyciad o £100,000, ond y tro hwn byddech yn talu £58,389 ychwanegol mewn llog.

Felly, dros 20 mlynedd, byddech yn ad-dalu £158,389.

Dros amser, gall y gyfradd llog wneud gwahaniaeth gwirioneddol i gyfanswm cost eich morgais.

Beth yw'r gwahanol fathau o gyfraddau llog? 

Yn ein henghraifft ni, gwnaethom ddychmygu nad oedd cyfraddau llog yn newid o gwbl. Ond yn y byd go iawn, gall pethau fod ychydig yn fwy cymhleth. Mae'r gyfradd llog sylfaenol yn y DU yn newid. Dyna pam mae gwahanol fathau o forgeisi. Mae'r rhan fwyaf o forgeisi naill ai ar gyfradd sefydlog neu gyfradd amrywiol.

Gyda morgais cyfradd sefydlog, mae'r gyfradd llog rydych chi'n ei thalu wedi'i sefydlu am gyfnod penodol o amser. Fel arfer, mae hyn rhwng dwy a phum mlynedd. Gan fod eich morgais yn 'sefydlog', byddai eich taliadau misol yn aros yr un fath, hyd yn oed os bydd cyfraddau llog yn newid.

Gyda morgais cyfradd amrywiol, gall y gyfradd llog newid yn dibynnu ar y gyfradd sylfaenol. Os byddwch yn dewis morgais cyfradd amrywiol, fel cynnyrch 'cyfradd tracio' neu gynnyrch gostyngol, gallai eich taliadau misol godi neu ostwng yn seiliedig ar y newidiadau i'r gyfradd llog honno.

Felly, pa un sy'n well – cyfradd sefydlog neu gyfradd amrywiol? 

Does dim ateb cywir nac anghywir. Ond os oes angen cymorth arnoch i benderfynu beth sy'n iawn i chi, siaradwch â'ch benthyciwr.

Dychwelyd i esbonio cyfraddau llog morgeisi

Eisiau dysgu mwy?

Dysgwch fwy am wneud cais am forgais a phrynu eich cartref cyntaf.