Rhestr wirio tymor ISA: beth i'w wneud cyn 5 Ebrill
Yn y canllaw hwn
Mae tymor ISA yn nodi diwedd un flwyddyn dreth a dechrau un newydd (ar 6 Ebrill bob blwyddyn).
Bob blwyddyn dreth newydd, mae eich lwfans ISA yn ailosod ac rydych chi'n colli unrhyw lwfans heb ei ddefnyddio.
Felly mae'n amser allweddol i adolygu eich cynilion a gwneud y defnydd gorau o'ch lwfans ISA di-dreth.
Cyn dewis beth i'w wneud, mae'n werth gwirio eich bod yn gyfarwydd â'r rheolau ISA diweddaraf.
Gall y rhestr wirio hon eich helpu i adolygu eich opsiynau yn dawel ac yn hyderus cyn y dyddiad cau. Gadewch i ni fynd drwy'r camau:
-
Gwiriwch faint o lwfans rydych chi wedi'i ddefnyddio
-
Penderfynwch a ddylech chi ychwanegu at eich ISA neu agor un newydd
-
Adolygwch a yw eich ISA yn dal i fod yn addas i'ch nodau
-
Ystyriwch drosglwyddo ISA presennol
Gwiriwch faint o'ch lwfans ISA rydych chi wedi'i ddefnyddio
Mae gwybod ble rydych chi'n sefyll yn ei gwneud hi'n haws penderfynu ar eich cam nesaf. Cofiwch fod eich lwfans ISA yn berthnasol ar draws pob ISA a phob darparwr.
Cyn diwedd y flwyddyn dreth dylech chi gyfrifo a oes gennych chi unrhyw lwfans heb ei ddefnyddio. Felly cyn gwneud unrhyw beth arall:
-
Gwiriwch faint rydych chi eisoes wedi'i dalu i mewn i ISAs y flwyddyn dreth hon
-
Cofiwch gynnwys yr holl ISAs sydd gennych mewn gwahanol fanciau neu gymdeithasau adeiladu
Dewiswch a ydych chi am ychwanegu at eich ISA neu agor un newydd
Os oes gennych lwfans heb ei ddefnyddio, mae'n bryd penderfynu beth i'w wneud nesaf. Os oes gennych ISA yn barod, efallai mai ychwanegu ato yw'r opsiwn symlaf.
Efallai y byddwch yn ystyried agor ISA newydd:
-
Os nad yw eich un presennol yn diwallu'ch anghenion mwyach.
-
Os ydych eisiau cydbwysedd gwahanol o fynediad a sicrwydd.
Penderfynwch a yw eich ISA yn dal i fod yn addas i'ch nodau
Gall eich nodau cynilo newid dros amser. Cyn i dymor yr ISA ddod i ben, mae'n werth gofyn:
-
A oes gen i'r lefel gywir o fynediad at fy arian?
-
Ydw i'n cynilo yn y tymor byr, y tymor canolig neu'r tymor hwy?
Ystyriwch drosglwyddo'ch ISA
Os oes gennych ISAs o flynyddoedd blaenorol eisoes, efallai y byddwch chi’n gallu eu trosglwyddo. Cadarnhewch amseroedd y trosglwyddo gyda'r darparwr rydych chi am drosglwyddo iddo. Gall trosglwyddiadau ISA gymryd rhywfaint o amser felly gall cynllunio ymlaen llaw helpu'n fawr.
Trosglwyddiadau ISA:
-
Nid ydynt yn effeithio ar lwfans y flwyddyn gyfredol.
-
Maent yn caniatáu ichi symud cynilion heb golli statws di-dreth.
Gwiriwch y pethau sylfaenol ddwywaith
-
Mae eich lwfans ISA yn ailosod bob blwyddyn dreth.
-
Ni ellir trosglwyddo lwfans nas defnyddiwyd.
Does dim rhaid i chi deimlo dan bwysau yn y cyfnod cyn blwyddyn dreth newydd. Gall cymryd rhywfaint o amser i adolygu eich opsiynau eich helpu i wneud y gorau o'ch cynilion di-dreth a gwneud penderfyniadau gyda hyder.
- ISAs
Gwnewch y mwyaf o'ch lwfans ISA
Cynlluniwch ymlaen llaw a gwneud y mwyaf o'ch lwfans ISA.
Edrychwch ar ein ISA Arian Parod Cyfradd Sefydlog 1 Blwyddyn a dysgu sut i sicrhau cynilion di-dreth.