Trosglwyddo ISA
Yn y canllaw hwn
Beth yw trosglwyddiad ISA?
Trosglwyddiad ISA (Cyfrif Cynilo Unigol) yw pan fyddwch yn symud eich arian o un ISA i un arall. Gallwch ond trosglwyddo i ISA arall yn eich enw chi. Os nad ydych yn defnyddio trosglwyddiad ISA i symud arian rhwng cyfrifon ISA, rydych yn wynebu risg o golli'r statws di-dreth*.
Rhesymau dros drosglwyddo ISA
Dyma rai rhesymau efallai yr hoffech drosglwyddo eich ISA. Pethau fel:
- Cael cyfradd llog well.
- Newid i fath gwahanol o ISA.
- Cyfuno'ch cyfrifon ISA yn un, gan eu gwneud yn haws i'w rheoli
Trosglwyddo ISA arian parod
Gallwch wneud y canlynol:
- Trosglwyddo'ch ISA i'r un fath o ISA - er enghraifft, symud ISA arian parod i ISA arian parod gwahanol.
- Trosglwyddo'ch ISA i fath gwahanol o ISA - er enghraifft, symud ISA Stociau a Chyfranddaliadau i ISA arian parod.
I drosglwyddo eich ISA, bydd angen:
- Cadarnhau telerau ac amodau eich ISA cyfredol i ddeall a oes unrhyw daliadau i'w trosglwyddo.
- Dod o hyd i'r ISA newydd yr hoffech drosglwyddo'ch arian iddo a chadarnhau ei fod yn derbyn trosglwyddiadau.
- Cysylltu â darparwr yr ISA newydd.
- Cwblhau'r ffurflen trosglwyddo ISA a ddarperir i chi.
Dyma sut i drosglwyddo'ch ISA arian parod i Principality.
Cost trosglwyddo ISA
Mae'n bosibl y codir tâl arnoch pan fyddwch yn trosglwyddo'ch ISA. Mae hyn yn dibynnu ar y canlynol:
- Eich darparwr ISA cyfredol. Mae rhai darparwyr yn codi tâl arnoch i drosglwyddo.
- Eich cynnyrch ISA cyfredol. Cadarnhewch eich telerau ac amodau gan y gallech golli llog neu efallai y codir tâl arnoch am bethau fel cau'r ISA yn gynnar neu godi arian o'r cyfrif yn annisgwyl.
Cyfrifwch unrhyw ffioedd a thaliadau neu golled llog i weld a yw'n werth trosglwyddo'ch ISA.
Faint o amser fydd trosglwyddiad ISA yn ei gymryd?
Dylai trosglwyddiad ISA gymryd tua:
- 15 diwrnod busnes os ydych yn trosglwyddo ISA arian parod
- 30 diwrnod busnes os ydych yn trosglwyddo i wahanol fath o ISA, fel ISA Stociau a Chyfranddaliadau
A gaf drosglwyddo rhan o fy ISA?
Os hoffech drosglwyddo arian o un ISA i un arall, fel arfer cewch drosglwyddo'r cyfan neu ran o'r arian yr ydych wedi'i dalu i ISA yn ystod blynyddoedd treth blaenorol.
Mae rhai darparwyr yn eich caniatàu i drosglwyddo dim ond rhan o'r arian rydych wedi'i dalu y flwyddyn dreth hon - ond nid yw pob darparwr yn cynnig hyn. Yn Principality, nid ydym yn caniatàu trosglwyddiadau rhannol o gyfraniadau'r flwyddyn hon. Felly, os ydych yn trosglwyddo i ISA Principality neu oddi yno, bydd angen i chi drosglwyddo'r cyfan rydych wedi'i dalu yn ystod y flwyddyn dreth hon.
Os ydych yn trosglwyddo o ISA Principality i ISA Principality arall, byddai'n rhaid i chi drosglwyddo'r swm yn yr ISA yn llawn. Mae hyn yn berthnasol i'r swm llawn yn y cyfrif, waeth pryd y talwyd yr arian.
A yw trosglwyddiad ISA yn effeithio ar fy lwfans ISA?
Os ydych yn trosglwyddo hen ISA nad ydych wedi talu arian iddo yn y flwyddyn dreth gyfredol, nid effeithir ar eich lwfans ISA.
Os byddwch yn cau eich ISA ac yn codi arian ohono i'w dalu i ISA gwahanol eich hun, byddwch yn colli eich lwfans ISA - a'r statws di-dreth* ar yr ISA rydych wedi'i gau.
Roedd y wybodaeth yn y canllaw hwn yn gywir adeg ei gyhoeddi.
*Mae di-dreth yn golygu nad yw'r llog rydych yn ei ennill yn destun Treth Incwm a Threth Enillion Cyfalaf y DU. Mae'r ffordd yr ymdrinnir â threth yn dibynnu ar eich amgylchiadau unigol a gallai newid yn y dyfodol.
- ISAs
Gweld yr holl gyfrifon cynilo
Barod i ddechrau cynilo? Cymharwch ein dewis o gyfrifon cynilo a dechrau'r broses o wneud cais.