Trosglwyddo ISA

Beth yw trosglwyddiad ISA?

Trosglwyddiad ISA (Cyfrif Cynilo Unigol) yw pan fyddwch yn symud eich arian o un ISA i un arall. Gallwch ond trosglwyddo i ISA arall yn eich enw chi. Os nad ydych yn defnyddio trosglwyddiad ISA i symud arian rhwng cyfrifon ISA, rydych yn wynebu risg o golli'r statws di-dreth*.

Rhesymau dros drosglwyddo ISA

Dyma rai rhesymau efallai yr hoffech drosglwyddo eich ISA. Pethau fel:

• Cael cyfradd llog well.
• Newid i fath gwahanol o ISA.
• Cyfuno'ch cyfrifon ISA yn un, gan eu gwneud yn haws i'w rheoli

Trosglwyddo ISA arian parod

Gallwch wneud y canlynol:

• Trosglwyddo'ch ISA i'r un fath o ISA - er enghraifft, symud ISA arian parod i ISA arian parod  gwahanol.
• Trosglwyddo'ch ISA i fath gwahanol o ISA - er enghraifft, symud ISA Stociau a Chyfranddaliadau i ISA arian parod.
  
  I drosglwyddo eich ISA, bydd angen:

1. Cadarnhau telerau ac amodau eich ISA cyfredol i ddeall a oes unrhyw daliadau i'w trosglwyddo.
2. Dod o hyd i'r ISA newydd yr hoffech drosglwyddo'ch arian iddo a chadarnhau ei fod yn derbyn trosglwyddiadau.
3. Cysylltu â darparwr yr ISA newydd.
4. Cwblhau'r ffurflen trosglwyddo ISA a ddarperir i chi.

Dyma sut i drosglwyddo'ch ISA arian parod i Principality. 
 

Cost trosglwyddo ISA 

Mae'n bosibl y codir tâl arnoch pan fyddwch yn trosglwyddo'ch ISA. Mae hyn yn dibynnu ar y canlynol: 

• Eich darparwr ISA cyfredol. Mae rhai darparwyr yn codi tâl arnoch i drosglwyddo.
• Eich cynnyrch ISA cyfredol. Cadarnhewch eich telerau ac amodau gan y gallech golli llog neu efallai y codir tâl arnoch am bethau fel cau'r ISA yn gynnar neu godi arian o'r cyfrif yn annisgwyl.

Cyfrifwch unrhyw ffioedd a thaliadau neu golled llog i weld a yw'n werth trosglwyddo'ch ISA.

Faint o amser fydd trosglwyddiad ISA yn ei gymryd? 

Dylai trosglwyddiad ISA gymryd tua: 

• 15 diwrnod busnes os ydych yn trosglwyddo ISA arian parod
• 30 diwrnod busnes os ydych yn trosglwyddo i wahanol fath o ISA, fel ISA Stociau a Chyfranddaliadau

A gaf drosglwyddo rhan o fy ISA? 

Os hoffech drosglwyddo arian o un ISA i un arall, fel arfer cewch drosglwyddo'r cyfan neu ran o'r arian yr ydych wedi'i dalu i ISA yn ystod blynyddoedd treth blaenorol.

Mae rhai darparwyr yn eich caniatàu i drosglwyddo dim ond rhan o'r arian rydych wedi'i dalu y flwyddyn dreth hon - ond nid yw pob darparwr yn cynnig hyn. Yn Principality, nid ydym yn caniatàu trosglwyddiadau rhannol o gyfraniadau'r flwyddyn hon. Felly, os ydych yn trosglwyddo i ISA Principality neu oddi yno, bydd angen i chi drosglwyddo'r cyfan rydych wedi'i dalu yn ystod y flwyddyn dreth hon.

Os ydych yn trosglwyddo o ISA Principality i ISA Principality arall, byddai'n rhaid i chi drosglwyddo'r swm yn yr ISA yn llawn. Mae hyn yn berthnasol i'r swm llawn yn y cyfrif, waeth pryd y talwyd yr arian.
 

A yw trosglwyddiad ISA yn effeithio ar fy lwfans ISA?

Os ydych yn trosglwyddo hen ISA nad ydych wedi talu arian iddo yn y flwyddyn dreth gyfredol, nid effeithir ar eich lwfans ISA.

Os byddwch yn cau eich ISA ac yn codi arian ohono i'w dalu i ISA gwahanol eich hun, byddwch yn colli eich lwfans ISA - a'r statws di-dreth* ar yr ISA rydych wedi'i gau. 

Roedd y wybodaeth yn y canllaw hwn yn gywir adeg ei gyhoeddi.

*Mae di-dreth yn golygu nad yw'r llog rydych yn ei ennill yn destun Treth Incwm a Threth Enillion Cyfalaf y DU. Mae'r ffordd yr ymdrinnir â threth yn dibynnu ar eich amgylchiadau unigol a gallai newid yn y dyfodol.